Tecnología, innovaciones y riesgos que plantean los regímenes contra el lavado de dinero

La tecnología ha cambiado la forma en que se hacen negocios a nivel mundial; las transacciones pueden ocurrir en segundos, las reuniones cara a cara ya no son estrictamente necesarias y algunos
las transacciones pueden incluso ocurrir de forma anónima. Al mismo tiempo, sin embargo, dichos avances plantean riesgos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT).

Para dar un ejemplo, considere una tarjeta prepaga. Al principio, parece conveniente: alguien puede simplemente agregar fondos a una tarjeta prepaga y usar esa tarjeta para compras en varios lugares o usarla para retirar fondos de un cajero automático. Sin embargo, el riesgo ALD/CFT ocurre cuando se utilizan ganancias delictivas para cargar esa tarjeta y luego se le entrega la tarjeta a otro delincuente para darle acceso a ganancias obtenidas de forma ilícita, ya sea aquí en las Islas Caimán o en el extranjero.

Como otro ejemplo, tome la moneda virtual, donde el escenario de la vida real que involucra al residente de Ohio Larry Dean Harmon, quien fue el fundador y principal operador de los negocios de moneda virtual convertible Helix y Coin Ninja, demuestra cómo la moneda virtual puede usarse de manera inapropiada.

En el caso de Harmon, la Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. evaluó una sanción civil de $60 millones contra Harmon por permitir que Helix y Coin Ninja proporcionaran “mezcladores” o “tumblers”, lo que permitía a los clientes, por una tarifa, enviar bitcoins a destinatarios designados de una manera que fue diseñado para ocultar la fuente o el propietario del bitcoin. En particular, Harmon ocultó a sabiendas la naturaleza y la identidad de las transacciones de los clientes al:

• Diseñar Helix para “romper la cadena de bloques” tomando bitcoins de la billetera del usuario y brindándole nuevos bitcoins de un grupo diferente que no se pudo rastrear hasta el usuario

• No recopilar ni verificar los nombres, las direcciones o los identificadores de los clientes en más de 1,2 millones de transacciones

• No recopilar información de diligencia debida sobre transacciones o clientes por más de US$ 311 millones en transacciones

• Eliminar la información del cliente después de siete días y permitir que los clientes eliminen manualmente su registro

Este tipo de problema de moneda virtual también ha llevado a otros reguladores de todo el mundo, incluida la Autoridad Monetaria de las Islas Caimán (CIMA), a endurecer las reglas en torno a la moneda virtual, centrándose en el uso indebido de la criptomoneda en el tipo de ejemplo dado y también como un medio para extorsionar y mover las ganancias de todas las formas de ciberdelincuencia.

Los organismos encargados de hacer cumplir la ley también utilizan la tecnología para luchar contra la tecnología. Esto es según un documento de mayo de 2022 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) que confirma que dichas agencias han estado “incorporando diferentes herramientas y tecnologías digitales para ayudar en su trabajo diario para detectar e interrumpir los flujos financieros ilícitos”. Esto incluye “análisis avanzados, para investigar con éxito el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, mitigar los riesgos de estos delitos y compartir información dentro del sector público y con el sector privado de manera segura”. (El GAFI dijo que el informe confidencial completo sobre los métodos utilizados por las agencias de aplicación de la ley está disponible para las autoridades públicas, en particular las agencias de aplicación de la ley. Las agencias operativas pueden ponerse en contacto con su agencia nacional de coordinación ALD/CFT para acceder al informe).

Como resultado de estos desarrollos, las entidades e individuos de las Islas Caimán deben realizar evaluaciones de riesgo cuidadosas antes de involucrarse en el uso de productos nuevos y tecnológicamente innovadores, incluidos los proveedores de servicios de moneda virtual. Dichas evaluaciones también se mejorarán al ampliar el conocimiento de las regulaciones locales, especialmente las reglas de registro de CIMA aplicables a los proveedores de servicios de activos virtuales.