Los activos virtuales son geniales para las Islas Caimán, pero el GAFI señala los riesgos de lavado de dinero
En lo que respecta al cumplimiento de los estándares contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT) establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el nuevo gobierno ha tomado medidas para eliminar a Caimán de cualquier lista de países infractores, dijo tener deficiencias estratégicas en su régimen ALD/CFT. Este es también el caso de las preocupaciones planteadas por la Unión Europea (UE). Sin embargo, todo el trabajo realizado hasta la fecha puede estar en peligro si el GAFI y otras organizaciones continúan teniendo la opinión de que los nuevos productos en el espacio de los activos virtuales plantean riesgos graves para el régimen ALD/CFT al facilitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Preocupación general y Recomendación 15 del GAFI
La preocupación general por los riesgos que rodean a estos nuevos productos se encuentra en la Recomendación 15 del GAFI. Dice que “los países y las instituciones financieras deben identificar y evaluar los riesgos de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo que puedan surgir en relación con (a) el desarrollo de nuevos productos y nuevas prácticas comerciales, incluidos nuevos mecanismos de entrega, y (b) el uso de tecnologías nuevas o en desarrollo para productos nuevos y preexistentes. En la práctica, estos riesgos deben evaluarse antes del lanzamiento de nuevos productos.
En relación con tales evaluaciones de riesgo, la Recomendación 15 del GAFI dice que, para gestionar y mitigar los riesgos que surgen de los activos virtuales, los países deben garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales estén regulados para fines ALD/CFT y autorizados o registrados y sujetos a sistemas efectivos de monitoreo. y garantizar el cumplimiento de las medidas pertinentes exigidas en las Recomendaciones del GAFI. Para cumplir con el espíritu regulatorio de la Recomendación 15 del GAFI, Caimán ha aprobado la Ley de Activos Virtuales (Proveedores de Servicios), que requiere que las personas que realizan, o pretenden realizar, servicios de activos virtuales en o desde las Islas Caimán se registren en las Islas Caimán. regulador.
Con respecto a la implementación de medidas relevantes para prevenir el uso indebido de activos virtuales para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, las autoridades de las Islas Caimán publicaron avisos de que la Parte XA de las Regulaciones contra el lavado de dinero (Enmienda) (No. 2), 2020 (“AMLR”) , iniciado el 1 de julio de 2022, para abordar los requisitos de identificación y mantenimiento de registros relacionados con las transferencias de activos virtuales. Sin embargo, los proveedores de servicios de activos virtuales tienen la responsabilidad de asesorar al regulador de las Islas Caimán sobre cómo dichos proveedores cumplirán con estos requisitos, incluidos los detalles de sus acuerdos de cumplimiento, las políticas y procedimientos relevantes y el uso de los recursos (incluidas las herramientas tecnológicas). Si los proveedores cumplen con las AMLRS y cualquier otra Ley relevante y el regulador está satisfecho con dicho cumplimiento, el ejercicio podría resultar en la prevención de que los delincuentes o sus asociados tengan, o sean los beneficiarios reales de, una participación significativa o mayoritaria. o tener una función de gestión en un proveedor de servicios de activos virtuales.
Monitoreo continuo
Sin embargo, la evaluación inicial de los proveedores de servicios de activos virtuales para el cumplimiento no es el final del ejercicio. Debe haber una regulación y supervisión o monitoreo continuos para garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales estén implementando de manera efectiva las Recomendaciones del GAFI relevantes (consagradas de manera cuidadosa y responsable dentro de las leyes pertinentes de las Islas Caimán) para mitigar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que surgen de los activos virtuales. Dichos riesgos emergentes incluyen los asociados con las finanzas descentralizadas (DeFi), los tokens no fungibles (NFT), las billeteras no alojadas, el posible uso indebido de activos virtuales para evadir sanciones y la amenaza que representan los actores de ransomware que pueden hacer un uso indebido de los activos virtuales para facilitar los pagos en conexión. con los delitos cibernéticos. Con respecto a DeFi en particular, un informe del GAFI con fecha de junio de 2022 señaló que DeFi “se usa cada vez más para el lavado de dinero, y el porcentaje de fondos enviados desde billeteras ilícitas a protocolos DeFi en comparación con los intercambios centralizados está aumentando; DeFi recibió el 17% de todos los fondos enviados desde billeteras ilícitas en 2021 (15% en 2020)”.
Cooperación internacional
Además de la evaluación local de estos riesgos emergentes, donde se alegan delitos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo para un proveedor de servicios de activos virtuales en particular y se comunican desde otro país al regulador de Cayman, se espera que el regulador de Cayman, en el espíritu del GAFI Recomendaciones y acuerdos existentes, para intercambiar información de manera pronta y constructiva con sus contrapartes extranjeras. Sin embargo, la respuesta a tales solicitudes, la recopilación y el intercambio de información relevante pueden implicar la consideración de asuntos complejos, incluidas las normas de privacidad y protección de datos, que pueden ralentizar el intercambio de información o pueden presentar barreras para el intercambio de información.
Consecuencias de las fallas en el cumplimiento o la inspección
La implicación de todo lo anterior es que, si bien Cayman pronto puede salir de las listas del GAFI y la UE de países calificados de tener deficiencias estratégicas en relación con sus regímenes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, cualquier uso indebido de activos virtuales conectados a un proveedor local de servicios de activos virtuales para facilitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo o cualquier falla en mitigar tales riesgos (que luego se detectan en una inspección o revisión del GAFI) puede volver a poner a Caimán en el mapa como candidato para el futuro gris o negro de la UE o el GAFI. liza. Por lo tanto, el regulador, los formuladores de políticas y los proveedores locales de servicios de activos virtuales deben prestar mucha atención a los desarrollos en esta área para garantizar que el régimen ALD/CFT de Cayman continúe fortaleciéndose en lugar de debilitarse con la entrada de nuevos productos de activos virtuales desarrollados u ofrecidos desde Cayman.
